L’assurance vie est le contrat d’épargne le plus apprécié des Français pour ses nombreux avantages.
Idéal pour donner vie à divers projets, pour préparer sa retraite ou encore la transmission de son patrimoine, ce support d’investissement à long terme comporte des atouts fiscaux non négligeables. Toutefois, face à la grande multitude de contrats disponibles sur le marché, faire son choix est bien souvent difficile. Alors pour mieux vous accompagner dans votre projet, nous vous proposons de découvrir notre sélection des dix meilleurs établissements pour souscrire un contrat d’assurance vie en 2024 !
Où peut-on souscrire un contrat d’assurance vie ?
L’assurance vie est à ce jour le contrat d’épargne et d’investissement le plus plébiscité par les Français, en raison notamment de ses nombreux atouts. Sa diversité séduit, de même que ses avantages non négligeables en matière de fiscalité et de transmission de patrimoine. Accessible à tout moment à la différence du PER, l’assurance vie est un support idéal pour financer un projet futur, pour disposer d’un complément de revenus à la retraite, pour préparer la transmission de son patrimoine ou pour mener à bien d’autres objectifs. Elle offre un large éventail de supports d’investissements, des plus sécurisés aux plus rémunérateurs, permettant à chaque investisseur de se dessiner un plan d’épargne personnalisé et adapté à son profil, à ses objectifs, à ses projets et à son appétence pour le risque.
Un contrat d’assurance vie peut être souscrit auprès de nombreux établissements distributeurs. En voici les principaux.
Les banques et les assureurs classiques
Il est tout à fait possible de souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’une banque traditionnelle ou d’un assureur classique. Ce type de contrat séduit les épargnants qui apprécient la proximité physique avec leur conseiller, qui se sentent rassurés à l’idée d’échanger avec un interlocuteur particulier, voire dédié. En revanche, ce sont bien souvent les contrats les plus onéreux en matière de frais.
Les banques et les assureurs en ligne
Ces établissements en ligne sont de plus en plus attractifs. Malgré la distance physique, il s’agit essentiellement de filiales de grandes banques, mais l’absence d’agence leur permet de réduire les frais et de proposer des produits financiers intéressants et très compétitifs.
Les conseillers en gestion de patrimoine
Au sein de ces cabinets, les experts de la gestion patrimoniale sont de bons conseillers, car ils accompagnent leurs clients dans une vision plus globale de la gestion de leurs biens, de leur épargne, de leurs investissements et de bien d’autres points tels que la fiscalité.
Les courtiers
Les courtiers sont des experts indépendants qui ont pour mission de jouer les intermédiaires entre les établissements distributeurs et les épargnants. Après avoir cerné le profil de leurs clients, leurs objectifs et leur goût du risque, ils recherchent et négocient pour eux un contrat d’assurance vie optimisé.
Les associations d’épargnants
Les associations d’épargnants sont, comme leur nom l’indique, des regroupements d’épargnants qui ont pour objectif de se constituer une épargne la plus optimale possible en matière de finance et de fiscalité. Les supports proposés sont généralement intéressants et plus le nombre d’adhérents est important, plus elles gagnent en envergure sur le marché.
Quels sont les 10 meilleurs établissements pour souscrire une assurance vie en 2024 ?
Si vous avez eu l’opportunité de consulter les offres de contrats d’assurance vie, vous aurez très certainement constaté leur très grand nombre et leur diversité. Faire son choix est loin d’être simple, raison pour laquelle nous vous proposons notre sélection des dix meilleurs contrats en 2024. Ce classement tient compte de nombreux critères tels que la diversité et la qualité des supports, la rentabilité, les frais, mais également la démarche RSE des organismes, etc.
1 – Assurance Vie AFER (Association française d’épargne et de retraite)
L’AFER est la première association indépendante d’épargnants libres. Avec près de 760 000 adhérents et environ 55 milliards d’euros d’encours fin 2022, elle est aujourd’hui considérée comme une référence. C’est d’ailleurs cette association qui a créé en 1976 le modèle de contrat d’assurance vie qui sert de base de nos jours !
L’AFER applique un droit d’entrée unique et fixe de 20 euros et une contribution annuelle de 0,0145 % de l’épargne gérée prélevée sur les frais de gestion du contrat (qui sont de 0,457 %), ce afin d’assurer son indépendance. Les atouts de ce contrat sont nombreux, avec des frais réduits et un cadre fiscal et juridique exemplaire. L’épargne peut être constituée dès 100 euros, sans obligation de versement, sans frais de versement pour les unités de compte et à hauteur de 0,5 % pour les fonds en euros.
2 – Assurance Vie Yomoni
La société de gestion YOMONI propose des produits d’assurance vie en gestion sous mandat à frais réduits, parmi les plus faibles du marché, et des supports d’investissement performants et attractifs. La seule contrainte éventuelle peut résider dans l’obligation d’un premier versement de 1 000 euros pour l’ouverture du contrat d’assurance vie. Cependant, aucun versement n’est exigé par la suite et tout versement libre doit être au minimum d’une valeur de 50 euros.
Une application dédiée permet de suivre l’évolution de son capital et de ses placements à tout moment.
3 – Assurance Vie Corum l’Épargne
Cette marque du groupe CORUM propose plusieurs produits d’épargne issus des sociétés CORUM ASSET MANAGEMENT (SCPI), CORUM LIFE (assurances) et CORUM BUTLER ASSET MANAGEMENT (fonds obligataires). Le contrat d’assurance vie CORUM LIFE dispose de huit fonds entièrement gérés en interne, dont trois SCPI et cinq fonds obligataires.
La particularité de ces supports réside dans le fait que seuls les frais d’inscription sont dus. Les frais de gestion et de sortie ne sont pas exigés.
4 – Assurance Vie Boursorama
Cette banque en ligne, dont la Société Générale est actionnaire, propose de nombreux produits financiers, notamment des contrats d’assurance vie. Grâce au service de courtage en ligne, les clients peuvent passer aisément des ordres d’achat et de ventes de titres.
Le contrat d’assurance vie proposé par Boursorama et assuré par Generali figure parmi les plus performants du marché et les plus attractifs. Aucun frais exigés à l’entrée et à la sortie, aucun frais sur les rachats, sur les arbitrages et sur la gestion pilotée ou encore sur les versements libres ou les versements programmés. Les supports d’investissements sont très nombreux pour répondre à tous les besoins et seuls 0,75 % de frais de gestion annuels sont prélevés.
5 – Assurance Vie Société Générale
Cette banque française créée en 1864 est l’une des plus reconnues. Elle occupe la troisième place en matière d’actifs totaux et la sixième place en Europe. Néanmoins, son succès s’explique grâce à sa capacité à s’adapter aux nouvelles technologies et à faire preuve d’innovation tout en conservant la proximité attendue d’une banque traditionnelle.
Le contrat d’assurance vie proposé par la Société Générale est un contrat multisupport qui allie les fonds en euros aux unités de compte. Les frais sont globalement faibles, avec des versements libres ou programmés fixés au montant minimal de 25 euros par mois. À partir de 7 500 euros d’épargne, la gestion déléguée est possible afin de bénéficier de meilleures opportunités sur les marchés financiers.
6 – Assurance Vie Linxea
Le courtier en ligne LINXEA est totalement indépendant et n’est lié à aucune banque ou compagnie d’assurance, ce qui lui permet de proposer à ses clients les supports d’investissements les plus performants du marché en fonction de leur profil unique. Sans frais d’entrée, de versement et d’arbitrage, les contrats LINXEA sont assortis de frais de gestion parmi les plus bas du marché, avec une moyenne de 0,6 % par an.
Le contrat d’assurance vie LINXEA SPIRIT dispose de fonds en euros dynamiques assortis d’un niveau de rendement élevé et d’unités de compte innovantes avec plus de 700 supports très diversifiés.
7 – Assurance Vie Placement Direct
Cette société de courtage créée en 1999 est une filiale de la société d’assurance Swiss Life depuis 2008. Spécialisée dans la gestion de patrimoine, Placement Direct propose un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée, sans frais de versement, sans frais d’arbitrage et avec 0,5 % de frais de gestion annuels sur encours. L’enseigne s’est distinguée en 2022 avec un rendement net jusqu’à 3,25 %. La souscription et la gestion du contrat se font entièrement en ligne, avec une gestion libre ou déléguée, et propose plus de 1 300 supports d’investissement.
8 – Assurance Vie BNP Paribas
BNP Paribas propose une gamme de contrats d’assurance vie, dont BNP Paribas Multiplacements 2, un contrat multisupport qui vise la diversité des supports et la possibilité de modifier la répartition des fonds à tout moment. Ce contrat est assorti de trois services gratuits, qui sont l’arbitrage progressif, la capitalisation dynamique et la répartition constante.
Le contrat BNP Paribas Multiplacements Avenir se spécialise dans l’accompagnement de la préparation de l’avenir des enfants de l’épargnant, avec des supports dédiés et des versements réguliers de 15 euros par mois au moins ou ponctuels.
9 – Assurance Vie Garance
Cette mutuelle née en 1986 est entièrement indépendante et s’est ouverte à tous les profils d’assurés depuis 2017. Acteur économique engagé, l’établissement a mis en place une politique RSE affirmée et s’engage pour l’environnement et l’apprentissage via le fonds de dotation Garance Mécénat.
Le contrat Garance Epargne, parmi les plus accessibles du marché, comporte près de 40 unités de comptes issues de domaines financiers variés. Les frais sont réduits, à raison de 0,6 % de frais de gestion annuels sur l’encours et de frais de versement maximum de 1 %.
10 – Assurance Vie MIF
Cette mutuelle sans actionnaires connue pour son image cheminote propose des contrats d’assurance vie attractifs. En tant que société non commerciale, elle distribue en partie ses excédents à ses adhérents et elle propose des services performants à faible coût.
Le contrat d’assurance vie de la mutuelle MIF a affiché un rendement net de 2,2 % en 2022, l’un des meilleurs résultats du marché. Ce contrat complet offre un large choix de supports d’investissement et une grande souplesse de gestion.